¿Quieres saber cuánto necesitas ahorrar para comprar una casa, o si ya cuentas con los ahorros suficientes? Debes tomar en cuenta todos los gastos que la compra de vivienda involucra. Te decimos lo que debes considerar dentro de tus ahorros para que comprar tu casa te sea posible.
Como debes saber, el comprar una casa conlleva gastos más allá del costo de la misma. Esta es una inversión para la que, aun solicitando un crédito hipotecario, necesitarás desembolsar una gran cantidad, por lo que informarse con anticipación es esencial para realizar un análisis de tus finanzas, saber si puedes cubrir todos los gastos, y/o ahorrar con tiempo para reunir dicha cantidad.
Si bien, el enganche es el gasto más importante a considerar, también existen otros gastos en el proceso de compra de vivienda que deben salir directamente de tu bolsillo. Te decimos cuáles son todos los gastos de comprar una casa que debes tomar en cuenta para que puedas comenzar a construir tu patrimonio.
El enganche es el primer pago a realizar al comprar una casa. Éste consta en desembolsar un porcentaje sobre el valor total del inmueble con la finalidad de crear un compromiso entre las partes involucradas en la compraventa, de tal manera que tú como comprador apartes la vivienda y por lo tanto que el vendedor no se la ofrezca a nadie más.
Dicho porcentaje dependerá de lo acordado entre las partes, sin embargo, éste generalmente se encuentra alrededor del 5% al 20% del precio total del inmueble. Debes saber que, aunque solicites un crédito hipotecario a cualquier institución financiera, el enganche es un gasto que siempre deberás cubrir tú; los bancos o instituciones financieras te prestan entre el 80% y 95% del valor de la vivienda y lo restante es lo que te corresponderá pagar como enganche.
Considera que, entre más alto sea el porcentaje que pagues de enganche, menor será la cantidad de mensualidades a pagar o el plazo del tiempo para cubrir el pago total. Te recomendamos ahorrar el 30% sobre el valor del inmueble que quieras adquirir para solventar este pago.
Si solicitas un crédito hipotecario a alguna institución financiera, debes saber que la contratación de éste genera otros gastos adicionales que también deberás tomar en cuenta. Estos gastos varían dependiendo de la institución financiera y del crédito que se solicite, sin embargo, el más común es la comisión por apertura de crédito, esta es una cantidad que cobra la institución financiera por la contratación del crédito hipotecario para cubrir los gastos administrativos que la apertura de éste conlleva. El porcentaje de esta comisión también varía según el crédito que solicites, e incluso ciertas instituciones la anulan.
Existen otros gastos de compra de vivienda a través de un crédito hipotecario, como la comisión por investigación, avalúo, etc., que generalmente se incluyen en el Costo Anual Total (CAT), dependiendo de la institución. Toma en cuenta también que al contratar un crédito hipotecario generalmente se cobra una tasa de interés, ya sea fija o variable, dentro de los pagos mensuales. Te recomendamos investigar e informarte sobre todas las instituciones financieras y sus opciones de créditos hipotecarios para que puedas escoger el que más se adecúe a tus necesidades.
El avalúo es la estimación precisa del valor de un inmueble, éste se realiza por un profesional calificado que, basándose en diferentes características del inmueble, define su valor real y analiza el estado en el que se encuentra. Este gasto es necesario en la compra de una vivienda, ya que con esto verificarás que el precio de la propiedad que estás por comprar sea justo, de acuerdo a las condiciones en las que se encuentra. Además, el notario lo solicitará para calcular la cantidad que deberás pagar de impuestos. Si realizas tu compra por medio de un crédito hipotecario, el avalúo será un gasto obligatorio, debido a que éste será una referencia para establecer el monto que se te va a prestar y calcular a partir de esto los pagos mensuales, tasas de interés, impuestos, etc.
El costo del avalúo dependerá de si se realiza a través de un profesional independiente o una institución financiera. Existen diferentes tarifas y formas de calcularlas, aunque por lo general ésta se calcula con base en la extensión en metros cuadrados de la propiedad.
Los gastos de escrituración son aquellos que implican los trámites de cambio de título de la propiedad en venta, por lo que normalmente también corren por cuenta del comprador. Estos gastos de compraventa de vivienda corresponden principalmente a los impuestos, los derechos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad y derechos por la obtención de certificados o constancias de diversas dependencias.
Los gastos por escrituración también corresponden a un porcentaje sobre el valor de la propiedad y dicho porcentaje dependerá del estado en el que se encuentre el inmueble. En la zona metropolitana de la CDMX éste se encuentra entre el 4% y 7% del valor de la vivienda. Investiga el porcentaje de este costo según tu estado para que puedas incluirlo a tu presupuesto.
La compra de vivienda también conlleva impuestos, tanto para el comprador como para el vendedor. A ti como comprador te corresponderá pagar el Impuesto Sobre Adquisición de Inmuebles (ISAI), también llamado Impuesto Sobre Traslación de Dominio. El costo de este impuesto dependerá también del estado donde se encuentre el inmueble, éste puede variar del 2% al 6% del valor de la vivienda determinado en el avalúo. Este impuesto se incluye también dentro de los gastos de escrituración.
Debes tomar en cuenta que todo el proceso de compraventa de vivienda debe ser llevado por un notario que le otorgue la seguridad jurídica a la transacción, por lo que también deberás contemplar sus honorarios dentro de tu presupuesto. El costo de estos dependerá del profesional que elijas.
Ahora que ya conoces todos los gastos de comprar una casa que tendrás que cubrir, deberás analizar tus finanzas, informarte sobre los créditos hipotecarios y ajustar tu presupuesto.