Guía de créditos hipotecarios bancarios

Cuánto me presta el banco para comprar una casa


El monto que puedes conseguir de una institución a otra, varía del propósito para el que será usado el crédito hipotecario, de las condiciones que manejan y de los beneficios que obtienes.
Analizamos las ofertas de productos hipotecarios que los bancos tienen para ti:

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Afirme

Afirme te presta para cualquier propósito relacionado con la vivienda o terreno. Su financiamiento está dividido en 3 esquemas.

  • Adquisición. La adquisición se divide en dos productos. Se puede adquirir una casa (nueva o usada) o terreno a través del crédito tradicional del banco o por medio del apoyo Infonavit. La cobertura varía dependiendo el destino:

Adquirir un terreno

Comprar vivienda nueva o usada

Adquisición de un segundo inmueble

Hasta 70% sobre el valor del terreno.

Hasta el 90% sobre el valor del inmueble.

Hasta el 100% sobre el valor del inmueble.

  • Construcción. Puedes comprar un terreno y construir tu casa, construir en terreno propio o remodelar tu casa actual. La cobertura varía dependiendo del destino:

Construir en terreno propio

Mejorar, ampliar o remodelar tu casa actual

Hasta 60% sobre el valor del inmueble

Hasta el 25% sobre el valor actual del inmueble

  • Sustitución de hipoteca. Obtén el finiquito para tu antigua hipoteca a una mensualidad más accesible. La cobertura puede ser hasta del 90% sobre el valor del inmueble.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.99%.
  • CAT promedio: 12.91% a 14.01%.
  • Plazos: 5 a 20 años.
  • Monto mínimo otorgado: $200,000 pesos.
  • Monto máximo otorgado: $10,000,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $400,000 pesos.
  • Los gastos notariales pueden ser incluidos en el monto para comprar un terreno mientras no superen el porcentaje.
  • El monto para construcción no debe exceder el 100% del costo de la construcción.
  • El monto en coparticipación con Infonavit dependerá del saldo disponible de la Subcuenta de Vivienda.
  • Algunos esquemas ofrecen disminución de tasa de interés por pago puntual.
  • Los que reciben su nómina a través de Afirme tienen la posibilidad de recibir un mayor monto del crédito.
  • Los seguros de vida se contratan de manera independiente.
  • Comisiones: apertura, autorización diferida, pago tardío, avalúo, supervisión de obra.
  • Tasa de interés en caso de incumplimiento de hasta el 12,54%.

Banca Mifel

El esquema que ofrece Banca Mifel te proporciona financiamiento para comprar una vivienda nueva o usada, construir en un terreno propio, obtener liquidez, remodelar tu casa actual y hacer crecer tu crédito vinculando a Infonavit.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.30%.
  • CAT promedio: 10.70%.
  • Plazos: 15 y 20 años.
  • Monto mínimo otorgado: $280,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda $350,000 pesos.
  • La referencia económica es en pesos.
  • Para adquisición de viviendas únicamente en CDMX, Estado de México, Cuernavaca, Monterrey, Guadalajara, Aguascalientes, León y Querétaro.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.
  • Incluye seguro de vidas y daños.
  • Comisiones: estudio socioeconómico, avalúo.

Banco Azteca

Obtén un crédito hipotecario de Banco Azteca bajo los siguientes esquemas:

  • Credimax Casa. La vivienda que quieras adquirir puede ser nueva o usada. 
  • Casa Fácil. Únicamente para casas nuevas o usadas con un valor no mayor a $166,666 pesos.
  • Credimax Propineros. Complementa tu crédito Infonavit con hasta $380,000 pesos para comprar una casa nueva.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Monto máximo otorgado: $495,500 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $166,666 pesos.
  • La referencia económica es en pesos.
  • No hay comisiones por prepago.
  • Los pagos se realizan de manera semanal.
  • Incluye seguro de vida y de daños.
  • La tasa de interés es fija.

Banco del Bajío

Los créditos hipotecarios del Banco del Bajío te ofrecen financiamiento por medio de sus diferentes esquemas:

  • Credibajio Casa tradicional. Compra una casa (nueva o usada) o terreno, remodela tu nueva casa, construye en un terreno propio, obtén liquidez y además, sustituye al deudor del crédito hipotecario o adquiere una oficina, despacho o consultorio para ejercer tu profesión.
  • Credibajio casa con Apoyo Infonavit. Incrementa el monto de tu crédito hipotecario y paga con las aportaciones que se realizan en tu Subcuenta de Vivienda.
  • Credibajio Cofinavit. Obtén 90% sobre el valor del inmueble para realizar tu compra con apoyo del Banco del Bajio e Infonavit.
  • Hipoteca protegida. Con este esquema puedes adquirir una vivienda, cambiar de hipoteca y liquidarla.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 80% sobre el valor del inmueble (siempre y cuando no exceda los $5,000,000 pesos).
  • Tasa de interés: desde 8.49%.
  • CAT promedio: 11.9% a 16.8%.
  • Plazos: 5 a 20 años en cuotas fijas o reducidas.
  • Monto mínimo otorgado: $400,000 pesos.
  • Monto máximo otorgado: $3,999,999 pesos.
  • Valor máximo de la vivienda: $5,000,000 pesos.
  • Incluye seguro de vida, daños, obra civil e invalidez total.
  • Comisiones: avalúo, autorización del crédito, emisión de estados de cuenta, reimpresión y constancia de intereses reales.

Banorte / Ixe

El destino que elijas lo puedes cubrir a través de estos esquemas:

  • Hipoteca Elite. Este financiamiento te permite adquirir un inmueble nuevo o usado, remodelar tu casa actual, mejorar tu hipoteca y pagar pasivos.
  • Hipoteca Fija. El destino de este esquema puede estar dirigido a remodelar, ampliar o construir, mejorar la hipoteca y pagar pasivos.
  • Hipoteca más por menos. Paga menos al inicio de tu crédito hipotecario y consigue un mayor crédito para remodelar tu casa actual, construir una nueva o mejorar una hipoteca actual.
  • Crédito liquidez. Dejando tu casa actual como garantía obtienes hasta el 70% para comprar una nueva o darle cualquier otro uso.
  • Crédito terreno. Compra un terreno y págalo hasta en un plazo de 15 años en zonas urbanizadas.

Consideraciones:

  • Cobertura: Hasta 110% en coparticipación con los créditos Infonavit.
  • Tasa de interés: desde 9.45%
  • CAT promedio: 12.0% a 19.8%
  • Plazos: 5, 10, 15 y 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $75,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $350,000 pesos.
  • Los pagos de las cuotas varían entre los productos ofrecidos.
  • Ofrece una cobertura Momentos de Vida de Mujer Banorte, en donde se pueden reducir las cuotas mensuales hasta 30% en caso de matrimonio, nacimiento o adopción de un hijo, titulación, enfermedades crónicas, etcétera.
  • Comisiones: apertura, avalúo, investigación, autorización de crédito diferido. 

Banregio

El monto ofertado por Banregio dependen de los ingresos, el plazo a pagar y el esquema que se seleccione (tradicional, apoyo Infonavit, Cofinavit).
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 95% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.25%
  • CAT promedio: 11.5% a 15.2%
  • Monto mínimo del crédito: $150,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: sin límite.
  • Plazo: máximo de 20 años.
  • Incluye seguro de vida, daños y desempleo.
  • No hay penalización por prepago.
  • Comisiones: apertura, avalúo, autorización de crédito diferida, administración.

BBVA Bancomer

Los productos hipotecarios que proporciona Bancomer están diseñados para financiar cualquier inmueble dentro de la República Mexicana y pueden ser solicitados desde Estados Unidos o Canadá.

  • Hipoteca Bancomer Fija Pago de Pasivos. Mejora las condiciones de tu crédito hipotecario actual, sin importar que lo hayas obtenido en otra institución financiera.
  • Hipoteca Bancomer Fija. Adquiere tu crédito en pesos y paga tus cuotas de manera mensual con una tasa de interés fija.
  • Bancomer creciente. El plazo del crédito para comprar una vivienda es de 20 años, con factor de pago bajo, que permite a los acreditados tener una mayor capacidad de pago y mejor financiamiento.
  • Hipoteca Bancomer Fija Mejora tu casa. Remodela, amplia, mejora o termina tu casa con un crédito a tasa de interés fija.
  • Hipoteca Bancomer Residencial. Compra una casa con un crédito en pesos a tasa y pagos fijos.
  • Hipoteca Bancomer Fija Terreno. Adquiere un lote o terreno en zona urbana y con todos los servicios a tasa de interés y pagos fijos.
  • Hipoteca Bancomer Fija Liquidez. Deja tu casa en garantía y consigue los recursos necesarios para comprar otra o realizar tus proyectos.
  • Programa de Apoyo al Crédito. Si tienes un crédito hipotecario con FOVISSSTE o Infonavit, aumenta tu capacidad de crédito exclusivamente para comprar un inmueble nuevo o usado.

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Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 80% sobre el valor de la vivienda.
  • Tasa de interés: desde 10.60%
  • CAT promedio: 15.1%
  • Plazos: 5 a 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $50,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: $1,650,064 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda $180,000 pesos.
  • Comisiones que cubrir: apertura, autorización diferida, gastos de cobranza, avalúo, gastos de investigación y gastos notariales.
  • Los seguros dependen del producto seleccionado.

Citibanamex

En Citibanamex encontrarás dos opciones de financiamiento para construir tu patrimonio:

  • Hipoteca perfiles Banamex. Compra una casa nueva o usada hasta en un plazo de 20 años o remodela tu casa actual.
  • Cambia tu hipoteca. Mejora tu hipoteca actual con una tasa de interés y mensualidades fijas.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.25%
  • CAT promedio: 11.1% a 18.90%
  • Plazo: 10 a 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $300,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $500,000 pesos.
  • Las tasas de interés son fijas.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.
  • Puedes elegir entre los diferentes esquemas de Infonavit y FOVISSSTE para hacer crecer tu crédito.
  • Comisiones: apertura.

HSBC

Los productos hipotecarios HSBC están creados para que los solicitantes puedan adquirir una vivienda, transferir su hipoteca y obtener liquidez.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.50%
  • CAT promedio: 11.8% a 14.7%
  • Monto mínimo del crédito: $200,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: $10,000,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $350,000 pesos.
  • Plazo: 10 a 20 años.
  • Algunos esquemas tienen un incremento anual de pago del 1.77%
  • Algunos esquemas están libres de comisiones.
  • Comisiones: apertura, investigación, avalúo, gastos y honorarios notariales.

Inbursa

Inburcasa es un esquema financiero para quienes requieren adquirir una casa, comprar un terreno, construir o remodelar su vivienda actual, obtener liquidez o cambiar de hipoteca.
Consideraciones:

  • Tasa de interés: 12%
  • CAT promedio: 12.5%
  • Plazo: 1 a 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $150,000 pesos.
  • Los seguros pueden ser contratados en cualquier aseguradora o banco de elección.
  • Tasa de interés fija en pesos.
  • Obtienes 5% del Crédito adicional en un monedero electrónico en SEARS.
  • Comisiones: contratación, adquisición de la vivienda, liquidez, avalúo.

Inmobiliario Mexicano

Con los esquemas que maneja el Banco Inmobiliario Mexicano puedes incrementar el monto de tu crédito Infonavit o FOVISSSTE y comprar una casa nueva o usada.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 11.50%
  • CAT promedio: 13.7% a 16.3%
  • Plazo: 5 a 20 años.
  • El crédito se otorga en pesos a tasa fija.
  • Comisiones: apertura, investigación, avalúo, gastos de escrituración, gastos de cobranza.

Multiva

Multiva te ofrece un crédito hipotecario para comprar un inmueble nuevo o usado ubicado en tu lugar de preferencia.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 80% sobre el valor del inmueble.
  • CAT promedio: 12.5%
  • Tasa de interés: 10.50%
  • Plazo: 10 a 20 años.
  • En el pago mensual se incluyen las primas de los seguros de vida y daños del inmueble.
  • El crédito se otorga en pesos y tasa de interés fija.
  • Comisiones: apertura, avalúo, gastos notariales.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.

Santander

Santander te ofrece una variedad de productos hipotecarios que buscan cubrir tus necesidades:

  • Hipoteca Personal Santander. Con este esquema tienes la oportunidad de comprar una vivienda, cambiar de hipoteca, remodelar tu casa actual o construir.
  • Hipoteca Crediferente Santander. A través del subsidio para vivienda de la Comisión Nacional de la Vivienda CONAVI puedes crear tu patrimonio.
  • Hipoteca RIF Santander. Únicamente dirigido para las personas adscritas al Régimen de Incorporación Fiscal (RIF) que quieran comprar una casa.
  • Adquisición de Terreno. Adquiere un terreno y págalo a mensualidades fijas.
  • Liquidez. El  destino es abierto, solo debes dejar tu casa en prenda.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.15%
  • CAT promedio: 11.4% a 17.4%
  • Plazo: 7 a 20 años.
  • Monto mínimo de $100,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $250,000 pesos.
  • Los seguros requeridos pueden ser contratados con las aseguradoras o bancos de preferencia.
  • Comisiones: apertura, autorización de crédito diferida, dictamen de obra, avalúo.

Scotiabank

Scotiabank te proporciona créditos hipotecarios con 0% de comisión por apertura y sin costos de avalúo para comprar una vivienda, construir tu nueva casa, comprar en preventa, obtener liquidez, transferir tu hipoteca o remodelar tu casa actual.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 95% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.50%
  • CAT promedio: 10.01% a 16.9%
  • Plazo: 7 a 20 años.
  • Valor mínimo de la vivienda: $400,000 pesos.
  • No hay comisiones por apertura ni avalúo.
  • Se aplican descuentos por pago oportuno.
  • Incluye seguro de desempleo sin costo.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.

Ve por Más

Los esquemas son concedidos de acuerdo al destino que se le dará.

  • Crédito Mejora de Hipoteca. Tienes la oportunidad de sustituir un crédito hipotecario de otra institución y mejorar sus condiciones.
  • Crédito Hipotecario Adquisición. Uso exclusivo para comprar una vivienda nueva o usada.
  • Coparticipación con Infonavit. Bajo los esquemas Apoyo Infonavit o Cofinavit, incrementas el monto de tu crédito.
  • Liquidez. Dejando tu casa actual en garantía obtén recursos para mejorar tu hipoteca actual, comprar una nueva casa destinarlos a cualquier otro propósito.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 10.76%
  • CAT promedio: 12.5% a 18.2%
  • Plazo máximo de 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $400,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: $10,000,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $666,667 pesos.
  • El crédito se otorga en pesos.
  • Incluye seguro de vida y de daños.
  • Comisiones: apertura, administración.

Qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario

En esta tabla compara toda la oferta de créditos hipotecarios bancarios.


Bancos

Crédito hipotecarios

% máximo de cobertura

Plazos

Tasa de interés fija anual

CAT promedio

Monto Máximo otorgado

Monto Mínimo otorgado

Valor mínimo del inmueble

Afirme

90%

5 – 20 años

Desde 9.99%

12.91% - 14.01%

$10,000,000 MXN

$200,000 MXN

$400,000 MXN

Banca Mifel

90%

15 y 20 años

Desde 9.30%

10.70%

-

$280,000 MXN

$350,000 MXN

Banco Azteca

-

-

-

-

$495,500 MXN

-

$166,600 MXN

Banco del Bajío

80%

5 – 20 años

Desde 8.49%

11.9% a 16.8%

$3,999,999 MXN

$400,000 MXN

No debe exceder $5,000,000 MXN

Banorte / Ixe

110%

5 – 20 años

Desde 9.45%

12.0% - 19.8%

-

$75,000 MXN

$350,000 MXN

Banregio

90%

Máximo de 20 años

Desde 9.25%

11.5% - 15.2%

Sin límite

$150,000 MXN

-

BBVA Bancomer

80%

5 - 20 años

Desde 10.60%

15.1%

$1,650,064 MXN

$50,000 MXN

$180,000 MXN

Citibanamex

90%

10 – 20 años

Desde 9.25%

11.1% - 18.90%

-

$300,000 MXN

$500,000 MXN

HSBC

90%

10 – 20 años

Desde 9.50%

11.8% - 14.7%

$10,000,000 MXN

$200,000 MXN

$350,000 MXN

Inbursa

-

1 - 20 años

12%

12.5%

-

$150,000 MXN

-

Inmobiliario Mexicano

 90%

5 - 20 años

Desde 11.50%

13.7 - % 16.3

-

-

-

Multiva

80%

10 - 20 años

10.50%

12.5%

-

$350,000 MXN

$473,500 MXN

Santander

90%

7 - 20 años

Desde 9.15%

11.4% - 17.4%

-

$100,000 MXN

$250,000 MXN

Scotiabank

95%

7 - 20 años

Desde 9.50%

10.01 – 16.9%

-

-

$400,000 MXN

Ve por Más

90%

Máximo 20 años

Desde 10.76%

12.5 – 18.2%

$10,000,000 pesos

$400,000 pesos

$666,667 MXN