Generales del crédito hipotecario

Cuántos créditos hipotecarios puedo solicitar


Los créditos hipotecarios no son cosa de una vez. Además de las opciones que existen para incrementar el monto conferido, todas las instituciones financieras te ofrecen la oportunidad de adquirir más de un financiamiento para hacer crecer tu patrimonio.
Cada institución cuenta con un esquema hipotecario que te brinda el acceso a otro crédito hipotecario una vez que hayas concluido el plazo de tu préstamo actual, bajo condiciones y requisitos específicos.

Cómo obtener un segundo crédito hipotecario

Estas son las opciones disponibles para obtener un segundo crédito hipotecario.

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Tu segundo Crédito Infonavit

Para los derechohabientes que ya hicieron uso de su primer crédito Infonavit, pueden recurrir a un segundo préstamo para comprar una casa nueva o usada; o para mejorar las condiciones de su vivienda actual.
El crédito es otorgado entre Infonavit y la entidad financiera de tu preferencia a una tasa de interés fija. Solo puede ser solicitado cuando el primer crédito haya sido liquidado y la vivienda esté libre de todo gravamen.
Consideraciones:

  • El monto se calcula a partir del plazo y la capacidad de pago.
  • Plazo: 5 a 30 años.
  • Edad máxima: en relación a la edad y el plazo, no debe ser mayor a 70 años.
  • Tasa de interés: 10.90%
  • Aplica para todos los niveles salariales.
  • No se aceptan subsidios federales.
  • El crédito puede complementarse con un programa de portabilidad.
  • Se proporciona un crédito adicional para la compra de ecotecnologías.
  • El pago mensual incluye seguro de daños, fondo de protección de pagos y el crédito adicional para ecotecnologías.

Requisitos para solicitar Tu segundo Crédito Infonavit

  • Tener mínimo dos años de cotización continua.
  • Cumplir con la precafilicación establecida por el Infonavit. 
  • Haber liquidado el primer préstamo hace más de seis meses.
  • Tener máximo 64 años con 11 meses de edad.
  • Cursar el taller Saber para decidir en línea.
  • Cumplir el programa de Hipoteca Verde de Infonavit.
  • Reunir los documentos del expediente:
    • Solicitud de inscripción.
    • Acta de nacimiento certificada.
    • Identificación oficial.
    • Estado de cuenta del vendedor con CLABE interbancaria.
    • Avalúo electrónico.
    • Dictamen Técnico de Calidad de la vivienda no mayor a 6 meses de expedición.
    • Copia del título de propiedad.
  • Elegir a un notario público y entregar la documentación.

Una vez que el crédito es aprobado, de la misma forma que en la primera solicitud es necesario imprimir el Aviso de Retención de Descuentos, recibir el sello y firma de la empresa y finalmente entregarlo al notario público seleccionado.
Los descuentos se hacen directamente a la nómina y también permite realizar pagos por anticipados con el propósito de reducir la deuda antes del tiempo acordado.

Segundo Crédito FOVISSSTE

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Los derechohabientes del Fondo de la Vivienda también pueden disponer de un segundo crédito hipotecario para comprar una casa nueva o usada a través de los diferentes esquemas financieros que oferta la institución.
Consideraciones:

  • Productos a los que puedes acceder: Crédito Tradicional, Respaldados, Aliados Plus y Crédito en Pesos.
  • Aplica para los trabajadores activos que no estén, en proceso de dictamen para una pensión temporal o definitiva por invalidez total o parcial; en proceso de retiro voluntario o proveyendo pensión alimenticia.
  • Solo puede ser solicitado cuando se compruebe que el primer crédito se encuentra totalmente liquidado y que los pagos fueron regulares.
  • El crédito se concede mediante los criterios que establece cada esquema de financiamiento.
  • No se aceptan subsidios federales.

Requisitos para solicitar un segundo Crédito FOVISSSTE

  • Ser trabajador del Estado activo.
  • Tener 18 meses o más de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda.
  • No tener ningún proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal, o haber tramitado un retiro voluntario.
  • Seleccionar una entidad financiera para hacer la solicitud del crédito hipotecario.
  • Elegir la vivienda del catálogo y registrar la Clave Única de Vivienda (CUV).
  • Los demás requisitos acatan el esquema de financiamiento seleccionado. Para consultarlos te invitamos a dirigirte al capítulo: Tipos de crédito FOVISSSTE.

Segundo crédito hipotecario (bancos y Sofomes)

La forma de operar de los bancos y las Sofomes es diferente a las instituciones gubernamentales. Sin importar dónde trabajes, tienes la oportunidad de recibir ayuda financiera cuantas veces desees.
Puedes recurrir a cualquiera de los esquemas hipotecarios que te ofrecen los bancos y las Sofomes para obtener un segundo crédito, no obstante hay productos diseñados para aquellos que ya son dueños de una vivienda y quieren comprar una más grande o conseguir recursos para darle otro uso.

Crédito para obtener liquidez

Las personas que son propietarias de una vivienda y quieren obtener un crédito hipotecario, pueden recurrir a un banco o una Sofom para obtener el financiamiento dejando en garantía la propiedad.
El recurso que se les proporciona puede ser utilizado para comprar una segunda vivienda, construir otra o emplearlo en otra actividad.
No es requisito haber solicitado un primer crédito hipotecario para recurrir a este financiamiento, únicamente deberás comprobar que eres propietario del inmueble y que tienes los ingresos suficientes para solventar el crédito.
Consideraciones:

  • Puedes obtener desde el 50% sobre el valor del inmueble.
  • El monto se calcula en relación al valor de la vivienda actual. 
  • Algunas instituciones aceptan inmuebles de terceros. 
  • La tasa de interés, el plazo y demás consideraciones responden a cada institución financiera.

Requisitos para obtener un crédito hipotecario (bancos / Sofomes)

  • Cumplir con la edad reglamentaria que establece la institución.
  • Tener una relación laboral activa.
  • Comprobar ingresos mínimos.
  • Contar con un historial crediticio positivo.

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Pagar pasivos hipotecarios

Si tienes un crédito hipotecario activo, tienes la opción de transferir la deuda a otra institución, reajustarla para mejorar tu condición actual y hasta obtener liquidez dejando en garantía tu vivienda.
Consideraciones:

  • La hipoteca se reajusta de acuerdo a los lineamientos de la institución financiera que absorberá la deuda.
  • Se disminuyen los pagos mensuales y se ofrece una tasa de interés más baja.
  • Los pagos deberán estar al corriente.

Requisitos para transferir el crédito hipotecario a otra institución:

  • Cumplir con la edad reglamentaria que establece la institución.
  • Tener una relación laboral activa.
  • Comprobar ingresos mínimos.
  • Contar con un historial crediticio positivo.
  • No presentar pagos vencidos en el crédito anterior.
  • Tener una antigüedad mínima con el crédito de la otra institución.

Bancos

Créditos hipotecarios

 

Edad mínima

Edad máxima

Antigüedad laboral

Ingreso mínimo mensual

Historial crediticio positivo

Antigüedad domiciliaria

Seguro requeridos

Afirme

25 años

Edad + plazo menor a 70 años

1 año asalariado.
2 años personas física con actividad empresarial.

-

X

No requerida

Antes de solicitar

Banca Mifel

25 años

64 años 11 meses

2 años

 

X

2 años

Con solicitud aprobada

Banco Azteca

20 años

59 años

2 años

$600 semanales

X

No requerida

Con solicitud aprobada

Banco del Bajío

25 años

 

3 años

$20,000 MXN

x

3 años

Con solicitud aprobada

Banorte / Ixe

20 años

69 años 11 meses

2 años

2.0 veces el pago mensual

x

No requerida

Antes de solicitar

Banregio

22 años

45 años

2 años

$14,500 MXN individual $22,000 MXN conyugal

x

2 años

Con solicitud aprobada

BBVA Bancomer

18 años

85 años

3 meses /1 año /2 años

-

x

No requerida

Con solicitud aprobada

Citibanamex

25 años

69 años

6 meses

$15,000 MXN

x

No requerida

Con solicitud aprobada

HSBC

25 años

Edad + plazo menor a 80 años

1 mes con nomina HSBC
6 meses sin nomina HSBC
2 años no asalariados

$10,000 MXN

 

1 año

Antes de solicitar

Inbursa

21 años

Edad + plazo menor a 75 años

2 años con declaración de impuestos 3 años dados de alta

-

A partir de 30 años

No requerida

Con solicitud aprobada

Inmobiliario Mexicano

18 años

64 años 11 meses

3 meses

-

x

No requerida

Con solicitud aprobada

Multiva

25 años

Edad + plazo menor a 76 años

2 años continuos

$13,000 MXN

x

1 año

Antes de solicitar

Santander

21 años

Edad + plazo menor a 78 años

1 año continuo asalariados
2 años continuos independientes

$9,000

x

No requerida

 

Con solicitud aprobada

Scotiabank

25 años

Edad + plazo igual o menor a 80 años

3 años (6 meses mínimo continuo)

$10,000 MXN

x

No requerida

Con solicitud aprobada

Ve por Más

25 años

63 años

3 años continuos

-

x

No requerida

Antes de solicitar

Antes de solicitar un segundo crédito hipotecario, analiza la situación financiera en la que te encuentras ¿tienes la solvencia para pagar otro financiamiento? Evalúa y compara quién te ofrece lo que realmente necesitas.